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retraite

Le REÉR

Le REÉR (régime enregistré d’épargne retraite) vise à encourager les particuliers à épargner en vue de la retraite. Pour encourager les contribuables, les gouvernements offrent 3 avantages de taille :

  1. 1-Les cotisations sont 100% déductibles de votre revenu imposable.
  2. 2-L’impôt sur les gains accumulés dans le régime est différé jusqu’au moment des retraits du REÉR.
  3. 3-Vous décidez du moment des retraits.
Caractéristiques du REÉR :
  • Cotisation maximale à un REÉR : vérifier votre avis de cotisation de revenu Canada.
  • Échéance du REÉR à 71 ans : vous devez convertir vos REÉR avant le 31 décembre de votre 71ième anniversaire.
  • Au décès, certains roulements (non-imposables) sont possibles.
  • Une large gamme de produits de placements est disponible.
  • Vous pouvez cotiser à un REÉR de conjoint et obtenir la déduction.
  • Les cotisations inutilisées sont reportées aux années suivantes.

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Le FERR

LE FERR (fonds enregistré de revenu de retraite) est un véhicule de décaissement du REÉR. A la retraite, ou au plus tard à 71 ans, vous devrez convertir votre REÉR pour commencer le décaissement. Le FERR permet de continuer d’accumuler des revenus d’impôt (comme le REER) à une différence près : vous devez retirer des retraits minimaux annuels basé sur votre âge et le solde du FERR.

Caractéristiques du FERR :
  1. 1-On peut établir un FERR en tout temps.
  2. 2-On peut détenir plusieurs FERR.
  3. 3-Il n’y a aucun plafond quant aux retraits permis.
  4. 4-Une large gamme de produits de placement est disponible.

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Le CRI (compte de retraite immobilisé) ou REER immobilisé

Le CRI est généralement un produit d’accumulation qui peut recevoir des sommes immobilisées. On dit immobilisée car il ne peut être retiré sauf dans certain cas. Les sommes investies s’accumulent à l’abri de l’impôt (comme le REER) et pourront servir à l’achat d’une rente de retraite ou être transférées dans un F.R.V . (Fonds de revenu viager).

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Le FRV (comme le FERR)

Le F.R.V. est un véhicule de décaissement pour créer un revenu de retraite. En plus de devoir retirer un montant minimal chaque année, le FRV ne permet pas de retirer plus que le maximum autorisé chaque année en fonction de l’âge atteint et du montant accumulé.

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Les Rentes de retraite

Les rentes de retraite sont généralement émises par un assureur et prévoient le versement d’une somme pour un certain temps. Il existe plusieurs types de rentes; certaine, viagère ou réversible au conjoint. Généralement une rente est non-rachetable. Avant d’acheter une rente, il est important de consulter un spécialiste qui vous aidera à déterminer vos besoins et choisir le bon type de rente pour vous.

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Le REÉR collectif

Le REER collectif est un régime (constitué de REER individuel pour chaque participant) offert par un employeur. Sa principale caractéristique est que la capitalisation des REER individuels se fait par retenue salariale et chaque employé décide du montant à investir et du type d’investissement qu’il désire utiliser. Dans certains cas, l’employeur contribue un montant qui s’ajoute dans le REER de l’employé.

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Le RVER (Régime volontaire d’épargne retraite)

Le RVER est un régime d’épargne-retraite qui permet aux employés québécois de cotiser par déduction salariale. Ces cotisations sont déductibles d’impôt pour le participant et s’accumulent à l’abri de l’impôt (comme le REER collectif).

Le plafond de cotisation est le même que le REER. Plus vous cotisez à votre RVER, moins vous pouvez cotiser à votre REER. Un retrait du RVER sera imposable (au même titre que le REER). L’employeur peut aussi cotiser au RVER des employés, mais ces montants seront immobilisés.

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Le RRI (Régime de retraite individuel) et RRS (Régime de retraite simplifié)

Le RRI (Régime à prestation déterminée) et le RRS ( Régime à cotisation déterminée) sont deux types de régimes complémentaires d’épargne retraite. Il existe plusieurs caractéristiques propres à chacun de ces régimes. Avant d’évaluer la mise en place de ce type de régime il est important de consulter un spécialiste qui s’y connaît.

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