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Épargne et placement

Fonds mutuels (ou fonds de placements ou fonds d’investissement)

Ils sont des organismes de détentions collectives d’actifs financiers. C’est un regroupement d’investisseurs qui désirent investir leur argent dans un but commun.

Un fonds mutuel peut être créé en fiducie (il redistribue tous les revenus aux investisseurs) ou en corporation (il verse une partie des revenus aux investisseurs). Chaque investisseur possède des parts (fiducie) ou actions (corporation) proportionnelles au montant investi. La plupart de celles-ci sont à capital variable : ce qui permet des achats ou des ventes à tout moment par les épargnants. Chaque fonds mutuel a ses propres caractéristiques : type d’investissement, structure de frais et politique d’investissement. Il est important de connaître tous ces éléments et de consulter un professionnel avant d’investir.

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Fonds distincts

Un fonds distinct est semblable à un fonds mutuel, mais généralement, il a une garantie en cas de décès, une garantie à échéance et est assuré par Assuris jusqu'à 100 000$.

- Garantie au décès : Si vous décédez avant la date d’échéance (ex : 10 ans après le dépôt) et que la valeur de vos placements est inférieure au montant investi, cette garantie vous remboursera la différence.

- Garantie à l’échéance : Cette garantie vous protège, à la date d’échéance (par exemple 10, 15 ou 20 ans après le dépôt) pour un montant variant entre 75% et 100% du montant investi. Les fonds distincts comportent habituellement des frais supérieurs aux fonds, dû au coût des garanties au décès et à l’échéance.

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Dépôt à terme: Certificat de placement garanti

C’est un dépôt (placement) bancaire qui ne peut être retiré qu’après un certain temps ou à l'échéance (1,3 ou 5 ans)

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Obligations

Une obligation est une valeur mobilière qui est émise et garantie par un gouvernement, une société, ou une corporation. Il existe une multitude de type d’obligation qui varie selon le terme, le taux d’intérêt, le coût (prix). On peut généralement vendre ou acheter une obligation à tout moment. Son prix varie selon la qualité de l’émetteur, le taux d'intérêt de l’obligation, le taux d’intérêt du marché. Donc, si le taux d’intérêt du marché augmente, la valeur des obligations déjà émises baissera.

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Obligation d’épargne (du Canada ou du Québec)

Ce type de placement s’apparente beaucoup au dépôt à terme. Elle peut être rachetable (taux d’intérêt généralement plus bas) ou non rachetable par l’émetteur (par exemple : 1, 3, 5 ou 10 ans). Les obligations d’épargne sont généralement émises par des gouvernements Canada, Québec, Ontario.

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Compte d’épargne à intérêts élevés

Comme son nom l’indique, c’est un compte d’épargne (garantie par la SADC jusqu'à 100 000$) à intérêts élevés. Il est généralement liquide en tout temps, sans frais ni pénalité.

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REÉÉ

Le REÉÉ vise à encourager les particuliers à accumuler de l’épargne en vue des études postsecondaires des bénéficiaires (enfants ou petit-enfants). Il comporte des incitatifs importants :

  • Les gains générés par les placements du REÉÉ s’accumulent à l’abri de l’impôt.
  • Les cotisations ne sont pas déductibles et assujetties à des plafonds.
  • Les subventions admissibles sont sujettes à des limites annuelles.
  • Un bénéficiaire peut avoir plusieurs REÉÉ.
  • Vous pouvez transférer un REÉÉ existant dans un autre REÉÉ de votre choix.

Communiquez avec nous afin de connaître toute la gamme des options et des outils que nous pouvons mettre à votre disposition.

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REÉI

Le REÉI (régime enregistré d’épargne invalidité) a été mis en place pour aider à assurer la sécurité financière à long terme d’un enfant gravement handicapé. Comme le REÉÉ, les cotisations versées au REÉI ne sont pas déductibles mais s’accumulent à l’abri de l’impôt et de généreuses subventions gouvernementales sont offertes.

Principales caractéristiques du REÉI :
  • Un seul régime par bénéficiaire est permis.
  • Le bénéficiaire doit être admissible au crédit d’impôt pour personne handicapée.
  • 70 000 $ en subventions sont disponibles, sujet à des maxima annuels.
  • 20 000 $ en bons sont disponibles (sujet à des maxima annuels)
  • Cotisations maximales de 200 000 $ à vie.
  • La portion imposable des retraits incombe au bénéficiaire.

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CÉLI

Depuis 2009, les particuliers de 18 ans et + peuvent cotiser à un CÉLI (compte d’épargne libre d’impôt) de leur choix. Ce nouvel instrument de placement vous permet de cotiser maintenant jusqu’à 10 000 $ /année.

Caractéristiques du CÉLI :
  • La contribution était de 2009 à 2012 de 5 000$ / année puis 2013-2014 la contribution est passée à 5 500$/année.
  • À partir de 2015, 10 000$/année et le plafond est fixe à vie.
  • Les cotisations inutilisées sont reportées à l’année suivante.
  • Tous les revenus s’accumulent à l’abri de l’impôt.
  • Aucun impôt payable au décès ou lors des retraits.
  • Vous pouvez détenir plusieurs CÉLI.
  • Vous pouvez transférer votre CELI existant vers un autre CÉLI et ce, sans impôt.

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