{"id":335,"date":"2018-04-09T00:00:00","date_gmt":"2018-04-09T04:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/www.paulmarcotte.ca\/comment-ouvrir-un-reee-et-qui-peut-y-contribuer\/"},"modified":"2018-04-09T00:00:00","modified_gmt":"2018-04-09T04:00:00","slug":"comment-ouvrir-un-reee-et-qui-peut-y-contribuer","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.paulmarcotte.ca\/fr\/comment-ouvrir-un-reee-et-qui-peut-y-contribuer\/","title":{"rendered":"Comment ouvrir un REEE et qui peut y contribuer?"},"content":{"rendered":"

Qu\u2019est-ce que le REEE<\/strong><\/p>\n

Le R\u00e9gime enregistr\u00e9 d’\u00e9pargne-\u00e9tudes (REEE) est un programme permettant d\u2019\u00e9pargner \u00e0 l\u2019abri de l\u2019imp\u00f4t et de b\u00e9n\u00e9ficier des subventions gouvernementales pour les \u00e9tudes de son ou de ses enfants. Ce syst\u00e8me fut mis en place afin d\u2019encourager les parents \u00e0 mettre de l\u2019argent de c\u00f4t\u00e9 pour payer les \u00e9tudes postsecondaires au sein d\u2019\u00e9tablissements reconnus tels que les universit\u00e9s, les coll\u00e8ges d\u2019enseignement g\u00e9n\u00e9ral et professionnel (C\u00c9GEP) ou encore les centres de formation professionnelle.<\/p>\n

Pourquoi un REEE ?<\/strong><\/p>\n

Il existe deux principaux avantages \u00e0 ouvrir un r\u00e9gime d\u2019\u00e9pargne-\u00e9tudes.<\/p>\n

1- Les montants qui s\u2019accumulent ne requi\u00e8rent pas de payer d\u2019imp\u00f4t imm\u00e9diat sur les int\u00e9r\u00eats ou les gains que l\u2019on fait.<\/p>\n

2- \u00c0 chaque d\u00e9p\u00f4t, le gouvernement f\u00e9d\u00e9ral s\u2019engage \u00e0 verser 20% de subvention dans le r\u00e9gime alors que le gouvernement provincial du Qu\u00e9bec y ajoute un 10% \u00e9quivalent, pour un total de 30%. La limite annuelle des subventions est cependant limit\u00e9e \u00e0 500$ du f\u00e9d\u00e9ral et \u00e0 250$ du provincial. Les cotisations subventionnables sont donc limit\u00e9es \u00e0 2500$ par ann\u00e9es.<\/p>\n

Donc, Un parent d\u00e9cidant de verser 1000$ au r\u00e9gime d\u2019\u00e9pargne-\u00e9tudes de son enfant recevra alors 300$ de subvention, et ce, jusqu\u2019\u00e0 un montant maximal de 7200$ au f\u00e9d\u00e9ral et de 3600$ au provincial.<\/p>\n

Lors du d\u00e9caissement du REEE, les int\u00e9r\u00eats ou les gains ainsi que les subventions seront imposable au nom de l\u2019enfant. Celui-ci ayant un faible revenu, l\u2019imp\u00f4t sera donc minime voir m\u00eame nul. Le capital n\u2019est pas imposable et peut donc \u00eatre remis aux parents.<\/p>\n

Il n\u2019y a aucune limite de cotisation annuel mais un plafond \u00e0 vie des montants qui peuvent \u00eatre cotis\u00e9s \u00e0 tous les REEE pour un b\u00e9n\u00e9ficiaire fix\u00e9 \u00e0 50 000$ (le montant maximal des cotisations subventionnable est cependant de 36 000$).<\/p>\n

REEE versus REER\/CELI<\/strong><\/p>\n

Il est important de noter que chaque r\u00e9gime a une utilit\u00e9 bien pr\u00e9cise. En effet, le R\u00e9gime enregistr\u00e9 d’\u00e9pargne-retraite (REER), le Compte d’\u00e9pargne libre d’imp\u00f4t (CELI) et le R\u00e9gime enregistr\u00e9 d’\u00e9pargne-\u00e9tudes (REEE) ont tous \u00e9t\u00e9 con\u00e7us \u00e0 des fins bien diff\u00e9rentes.<\/p>\n

Le REEE sert principalement pour les \u00e9tudes. Or si l\u2019enfant ne poursuit pas ses \u00e9tudes postsecondaires, il faut rembourser le montant total des subventions et les int\u00e9r\u00eats qui en d\u00e9coulent.<\/p>\n

LE REER, lui, est d\u00e9ductible d\u2019imp\u00f4ts. Lorsque vous serez pr\u00eat \u00e0 retirer le montant de votre REER, ceux-ci seront imposables \u00e0 un faible taux.<\/p>\n

Finalement, le CELI permet d\u2019\u00e9pargner \u00e0 l\u2019abri de l\u2019imp\u00f4t. Il est g\u00e9n\u00e9ralement conseill\u00e9 pour ceux et celles commen\u00e7ant leur carri\u00e8re ou lorsque vos revenus sont moindres. \u00c0 savoir que ce dernier est compatible avec le REER puisque vous pourrez transf\u00e9rer vos sommes accumul\u00e9es dans celui-ci et, par cons\u00e9quent, combiner les deux r\u00e9gimes.<\/p>\n

Quel type de REEE faut-il choisir ?<\/strong><\/p>\n

Il existe deux types de REEE. Le premier \u00e9tant un r\u00e9gime collectif et l\u2019autre un r\u00e9gime autog\u00e9r\u00e9. Le r\u00e9gime autog\u00e9r\u00e9 permet aux parents de d\u00e9cider du montant \u00e0 mettre au moment voulu et le moment auquel ils d\u00e9sirent arr\u00eater. Or, pour le r\u00e9gime collectif, il faut imp\u00e9rativement s\u2019engager \u00e0 y d\u00e9poser un certain montant par mois. Cette option peut donc s\u2019av\u00e9rer \u00eatre beaucoup moins flexible que la premi\u00e8re. Au niveau des r\u00e9gimes autog\u00e9r\u00e9s, ce sont les parents qui d\u00e9cident du montant qu\u2019ils souhaitent retirer alors que le r\u00e9gime collectif peut s\u2019av\u00e9rer beaucoup plus compliqu\u00e9.<\/p>\n

Ensuite, il est bon de savoir qu\u2019il existe deux types de r\u00e9gimes autog\u00e9r\u00e9s au moment d\u2019ouvrir un REEE : le r\u00e9gime familial ou individuel. En r\u00e8gle g\u00e9n\u00e9rale, il est pr\u00e9f\u00e9rable d\u2019ouvrir un r\u00e9gime familial car il est alors possible d\u2019attribuer le montant des subventions pour l\u2019un ou l\u2019autre des enfants (sans exc\u00e9der la limite de 7200$ du f\u00e9d\u00e9ral et de 3600$ du provincial).<\/p>\n

En bref, les principaux avantages du r\u00e9gime familial sont qu\u2019il est possible de nommer plus d\u2019un b\u00e9n\u00e9ficiaire et d\u2019utiliser l\u2019argent accumul\u00e9 pour l\u2019autre enfant si l\u2019un de vos enfants d\u00e9cide de ne pas poursuivre ses \u00e9tudes.<\/p>\n

De plus, les r\u00e9gimes autog\u00e9r\u00e9s offrent la possibilit\u00e9 de cotiser 2500$ par ann\u00e9e par enfant et m\u00eame de r\u00e9cup\u00e9rer un montant pour les ann\u00e9es o\u00f9 l\u2019enfant n\u2019avait pas de REEE (ou qu\u2019on n\u2019avait pas effectuer des cotisations subventionnables maximales). Par exemple, il sera possible de d\u00e9poser 5000$ une ann\u00e9e : 2500$ pour l\u2019ann\u00e9e courante et 2500$ pour l\u2019ann\u00e9e pr\u00e9c\u00e9dente. Ce processus permet donc d\u2019accumuler des montants particuli\u00e8rement importants puisque ceux-ci sont subventionn\u00e9s par le gouvernement provincial et f\u00e9d\u00e9ral.<\/p>\n

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Comment et qui peut ouvrir un REEE ?<\/strong><\/p>\n

Tout citoyen canadien poss\u00e9dant un num\u00e9ro d\u2019assurance sociale est en mesure d\u2019ouvrir un REEE. Il est habituellement recommand\u00e9 aux nouveaux arrivants d\u2019attendre d’obtenir leur r\u00e9sidence permanente. \u00c0 savoir qu\u2019il existe des exceptions par exemple les grands-parents qui veulent ouvrir un r\u00e9gime pour leur petit enfant. Si vous n\u2019\u00eates pas parent-tuteur, il vous faudra cependant la signature de ces derniers. Or, dans la plupart des cas, ce sont les parents qui d\u00e9cident d\u2019ouvrir un REEE.<\/p>\n

Pour ouvrir un compte REEE, il vous suffit de poss\u00e9der les documents n\u00e9cessaires tels que mentionn\u00e9s plus t\u00f4t et de choisir votre fournisseur-promoteur de REEE. On compte, parmi ceux-ci, les courtiers de r\u00e9gimes collectifs, les fournisseurs de r\u00e9gimes financiers agr\u00e9\u00e9s et la plupart des institutions financi\u00e8res.<\/p>\n

\u00c0 noter qu\u2019il est important de s\u2019y prendre t\u00f4t, puisqu\u2019un enfant n\u2019ayant jamais eu de cotisation \u00e0 son nom ne pourra pas avoir de subvention \u00e0 16 ou 17 ans. \u00c0 la suite du 31 d\u00e9cembre de l\u2019ann\u00e9e o\u00f9 l\u2019enfant a 17 ans, cela ne vaut plus la peine de cotiser car les deux paliers de gouvernement ne verseront plus de subvention.<\/p>\n

Si votre enfant ne poursuit pas ses \u00e9tudes?<\/strong><\/p>\n

Dans le cas o\u00f9 votre enfant d\u00e9cide de ne pas poursuivre ses \u00e9tudes, plusieurs possibilit\u00e9s s\u2019offrent \u00e0 vous. Dans une premi\u00e8re mesure, vous pourriez d\u00e9cider de garder le REEE ouvert dans l\u2019\u00e9ventualit\u00e9 que votre enfant reprenne ses \u00e9tudes plus tard ou encore transf\u00e9rer l\u2019argent au nom d\u2019un autre b\u00e9n\u00e9ficiaire. Il est \u00e9galement possible de transf\u00e9rer l\u2019argent dans votre REER ou tout simplement fermer le REEE.<\/p>\n

Dans le premier cas, le REEE peut demeurer ouvert pour une dur\u00e9e \u00e9quivalente \u00e0 36 ans, (pour les personnes handicap\u00e9es, cette p\u00e9riode peut monter jusqu\u2019\u00e0 40 ans) mais plus aucune cotisation n\u2019est permise apr\u00e8s 31 ans. Si vous souhaitez transf\u00e9rer l\u2019argent au nom d\u2019un autre b\u00e9n\u00e9ficiaire, il est recommand\u00e9 de consulter aupr\u00e8s de votre fournisseur afin de savoir si cette option vous est possible.<\/p>\n

Si vous souhaitez transf\u00e9rer l\u2019argent dans votre REER, il est important de vous assurer que tous les b\u00e9n\u00e9ficiaires du REEE sont \u00e2g\u00e9s d\u2019au moins 21 ans, qu\u2019ils ne poursuivent pas d\u2019\u00e9tudes post-secondaires et que le r\u00e9gime est ouvert depuis au moins 10 ans. Vous devez \u00e9galement avoir des droits de cotisation restant \u00e0 votre REER.<\/p>\n

Finalement, si vous d\u00e9cidez de fermer le REEE, vos cotisations vous seront retourn\u00e9es, mais vous serez dans l\u2019obligation de retourner toutes les subventions au gouvernement puisque cet argent ne peut \u00eatre utilis\u00e9 que pour financer les \u00e9tudes postsecondaires.<\/p>\n

Pour davantage de d\u00e9tails, contactez votre conseiller financier. En faisant affaire avec Paul Marcotte pour votre gestion financi\u00e8re, vous serez en mesure de recevoir des conseils d\u2019experts en mati\u00e8re de placement, d\u2019assurance et de finance.<\/p>\n

Contactez-nous d\u00e8s maintenant pour prendre rendez-vous!<\/a><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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