{"id":284,"date":"2016-05-31T00:00:00","date_gmt":"2016-05-31T04:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/www.paulmarcotte.ca\/comment-organiser-vos-documents-financiers\/"},"modified":"2016-05-31T00:00:00","modified_gmt":"2016-05-31T04:00:00","slug":"comment-organiser-vos-documents-financiers","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.paulmarcotte.ca\/fr\/comment-organiser-vos-documents-financiers\/","title":{"rendered":"Comment organiser vos documents financiers"},"content":{"rendered":"

1. Quel est votre style en ce qui a trait \u00e0 l’organisation de vos documents financiers?<\/strong><\/p>\n

Remettez-vous toujours tout \u00e0 plus tard et laissez-vous vos \u00e9tats financiers s’empiler sur votre bureau en attendant le jour (toujours insaisissable) o\u00f9 vous finirez par avoir le temps de les ranger? Ou alors, \u00eates-vous organis\u00e9 mais conservez-vous simplement trop de choses, au point o\u00f9 votre classeur regorge de confirmations de transactions sur des comptes qui n’existent plus? Peut-\u00eatre \u00eates-vous un minimaliste qui se d\u00e9barrasse du moindre document financier en pr\u00e9sumant que vous pourrez r\u00e9cup\u00e9rer ce qu’il vous faut quand vous en aurez besoin.<\/p>\n

Il est certes de plus en plus facile de suivre cette derni\u00e8re approche et ne se fier qu’aux ressources num\u00e9riques pour g\u00e9rer et tenir vos comptes financiers \u00e0 jour et pour payer vos factures. Non seulement la plupart des fournisseurs de services financiers nous ont facilit\u00e9 la t\u00e2che pour payer nos factures et r\u00e9cup\u00e9rer \u00e0 la demande les documents dont nous avons besoin, mais de nombreuses soci\u00e9t\u00e9s de services financiers s’empressent de nous rappeler que se d\u00e9barrasser du papier est la fa\u00e7on \u00e9cologique de proc\u00e9der et, \u00e0 supposer que l’on prenne des mesures de bon sens pour se prot\u00e9ger contre la fraude financi\u00e8re, cette m\u00e9thode peut aussi \u00eatre assez s\u00fbre.<\/p>\n

Mais avant de prendre la voie du minimalisme, il faut d’abord mettre en place une infrastructure de base. En voici les \u00e9tapes.<\/p>\n

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2. S\u00e9curisez votre syst\u00e8me informatique maison<\/strong><\/p>\n

Passer de l’archivage sur papier \u00e0 l’archivage num\u00e9rique est essentiel pour mettre de l’ordre dans vos finances. Un premier pas tr\u00e8s important avant d’op\u00e9rer cette transition est de s\u00e9curiser votre r\u00e9seau informatique maison. Cela veut dire qu’il faut vous assurer que vos logiciels anti-virus et anti-espion sont op\u00e9rationnels et que vous avez des syst\u00e8mes pare-feu et anti-pourriel performants. Il est aussi capital d’avoir un bon syst\u00e8me de sauvegarde p\u00e9riodique des donn\u00e9es.<\/p>\n

De plus, parce que vous allez sauvegarder des documents financi\u00e8rement sensibles qui pourraient \u00eatre une manne pour des adeptes du vol d’identit\u00e9, il vous faudra prendre des dispositions pour prot\u00e9ger votre ordinateur ainsi que ces documents sensibles par des mots de passe. Les mots de passe qui combinent des chiffres et des lettres sont les plus efficaces. Enfin, veillez bien \u00e0 la mani\u00e8re dont vous acc\u00e9dez aux informations financi\u00e8res quand vous n’\u00eates pas chez vous, et ne vous connectez jamais \u00e0 vos comptes financiers \u00e0 partir d’un r\u00e9seau public ou non s\u00e9curis\u00e9.<\/p>\n

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3. Constituez un r\u00e9pertoire central<\/strong><\/p>\n

L’\u00e9tape suivante est de constituer un r\u00e9pertoire num\u00e9rique — prot\u00e9g\u00e9 par un mot de passe — de vos divers comptes, y compris les noms d’utilisateur mots de passe, les adresses URL, ainsi que des informations sur l’endroit de votre ordinateur o\u00f9 vous allez stocker les documents concern\u00e9s. Non seulement un document de cette nature s’av\u00e9rera pr\u00e9cieux pour vos proches si quelque chose devait vous arriver, mais il vous aidera aussi \u00e0 g\u00e9rer la pl\u00e9thore d’informations relatives \u00e0 chacun de vos comptes. Notez que ce document peut \u00eatre sur papier \u00e0 l’ancienne mode, mais que si c’est le cas, il est tr\u00e8s important de le garder en lieu s\u00fbr, par exemple dans une bo\u00eete ferm\u00e9e \u00e0 cl\u00e9 et ignifug\u00e9e, ou dans un coffre-fort. Quel que soit le format que vous aurez choisi, il est important d’informer en confidence un de vos proches de l’existence de ce r\u00e9pertoire central et de la mani\u00e8re d’y acc\u00e9der.<\/p>\n

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4. Renseignez-vous sur les syst\u00e8mes informatiques utilis\u00e9s par votre prestataire de services financiers<\/strong><\/p>\n

L’\u00e9tape suivante dans l’organisation de votre vie financi\u00e8re est de vous livrer \u00e0 une v\u00e9rification rapide de la qualit\u00e9 des relev\u00e9s num\u00e9riques fournis par vos banques, vos maisons de courtage et vos soci\u00e9t\u00e9s de fonds communs, ainsi que par les autres soci\u00e9t\u00e9s avec qui vous avez des transactions r\u00e9guli\u00e8res. Dans la plupart des cas, vous d\u00e9couvrirez que les relev\u00e9s num\u00e9riques vous fournissent exactement le m\u00eame niveau de d\u00e9tail que les documents sur papier que vous receviez dans le pass\u00e9. De nouveau, soyez astucieux quand vous cr\u00e9ez des mots de passe pour obtenir des informations sur les sites de vos prestataires de services.<\/p>\n

En plus de prendre vos aises dans la r\u00e9cup\u00e9ration de vos relev\u00e9s num\u00e9riques, voyez pendant combien de temps l’institution concern\u00e9e va conserver sur son site les relev\u00e9s et autres informations pass\u00e9s. Pouvez-vous remonter \u00e0 plusieurs ann\u00e9es? Si vous pensez que vous aurez besoin de pi\u00e8ces justificatives plus longtemps que votre prestataire ne les conservera, pr\u00e9voyez de sauvegarder une copie des relev\u00e9s concern\u00e9s sur votre propre ordinateur. Soyez particuli\u00e8rement attentif \u00e0 cette question si ces documents ont trait aux d\u00e9clarations d’imp\u00f4t pass\u00e9es; l’Agence du revenu du Canada peut th\u00e9oriquement v\u00e9rifier la d\u00e9claration d’imp\u00f4t d’une ann\u00e9e pr\u00e9c\u00e9dente quelle qu’elle soit, bien qu’elle ne remonte que rarement \u00e0 plus de quatre ans.<\/p>\n

Soyez aussi au courant des r\u00e8glements r\u00e9gissant le prix de base rajust\u00e9. Bien que les prestataires de services financiers puissent g\u00e9n\u00e9ralement calculer le PBR des investisseurs si ceux-ci le leur demandent, ce sont les investisseurs qui ont la responsabilit\u00e9 ultime de garder trace de leurs PBR pour d\u00e9terminer les gains ou les pertes en capital au moment de la vente.<\/p>\n

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5. Cr\u00e9ez un syst\u00e8me de rangement num\u00e9rique logique<\/strong><\/p>\n

Lorsque vous cr\u00e9erez chez vous un environnement informatique s\u00fbr pour g\u00e9rer en toute s\u00e9curit\u00e9 vos informations financi\u00e8res sensibles, il vous faudra aussi cr\u00e9er un syst\u00e8me de rangement intuitif pour vos dossiers num\u00e9riques. Si votre syst\u00e8me de rangements de documents sur papier a bien fonctionn\u00e9 pour vous dans le pass\u00e9, il n’y a aucune raison que vous ne puissiez pas reproduire votre syst\u00e8me par voie \u00e9lectronique. Vous pourrez par exemple avoir des r\u00e9pertoires g\u00e9n\u00e9raux, comme \u00ab Assurance \u00bb avec des sous-r\u00e9pertoires comme \u00ab Assurance automobile \u00bb.<\/p>\n

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6. Cr\u00e9ez un syst\u00e8me pour vos re\u00e7us<\/strong><\/p>\n

Les re\u00e7us et toute la paperasse li\u00e9e aux voyages peuvent repr\u00e9senter le pire fouillis sur votre bureau. Recyclez les re\u00e7us de vos petits achats de tous les jours tout en scannant ceux des articles que vous pourriez avoir \u00e0 retourner ou dont la preuve d’achat devrait \u00eatre conserv\u00e9e. Presque tous les magasins acceptent un re\u00e7u scann\u00e9 au m\u00eame titre qu’un original, et de nombreux d\u00e9taillants vous donnent le choix de recevoir un re\u00e7u \u00e9lectronique plut\u00f4t que sur papier.<\/p>\n

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7. Endiguez les choses \u00e0 la source<\/strong><\/p>\n

Opter pour une livraison \u00e9lectronique de vos documents est ce qu’il faut pour \u00e9viter d’\u00eatre inond\u00e9 de paperasse chez vous, mais cela ne r\u00e9soudra pas enti\u00e8rement le probl\u00e8me. Si vous recevez des d\u00e9pliants, des catalogues ou d’autres sollicitations ind\u00e9sirables, t\u00e9l\u00e9phonez aux soci\u00e9t\u00e9s responsables et demandez qu’elles vous rayent de leurs listes, ou demandez \u00e0 Postes Canada de cesser de livrer des articles publicitaires sans adresse. L’Association canadienne du marketing assure \u00e9galement un service d’arr\u00eat postal destin\u00e9 \u00e0 r\u00e9duire la quantit\u00e9 de courrier cibl\u00e9 comme les offres de cartes de cr\u00e9dit pr\u00e9-approuv\u00e9es, qui sont une source fr\u00e9quente et f\u00e2cheuse de pourriel.<\/p>\n

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8. Faites le tri de vos dossiers existants<\/strong><\/p>\n

Les \u00e9tapes qui pr\u00e9c\u00e8dent vous aideront \u00e0 mettre en place un syst\u00e8me qui vous permettra de rester organis\u00e9 dans l’avenir. Mais si vous voulez vraiment \u00eatre organis\u00e9, il vous faudra aussi passer au crible vos dossiers existants, parce qu’il y a tout lieu de penser que vous conservez beaucoup plus de documents financiers que vous n’en avez r\u00e9ellement besoin. Cet article \u00e9num\u00e8re les documents financiers que vous pouvez d\u00e9truire sans probl\u00e8me et ceux que vous devriez conserver. Et certains documents tr\u00e8s difficiles \u00e0 remplacer (certificats de mariage, de naissance, de d\u00e9c\u00e8s et d’adoption, cartes de s\u00e9curit\u00e9 sociale, actes notari\u00e9s et titres de propri\u00e9t\u00e9 automobiles) devraient \u00eatre rang\u00e9s dans un coffre-fort ou dans une bo\u00eete ignifug\u00e9e chez vous. C’est aussi une bonne id\u00e9e de garder un exemplaire des documents de planification successorale chez vous; informez un de vos proches de l’existence de ces documents et du lieu o\u00f9 ils se trouvent<\/p>\n

Contactez-moi pour toute information<\/a><\/p>\n

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Source: www.lesaffaires.com<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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